住宅ローンが残っている家を相続したら｜団体信用生命保険の手続き

団体信用生命保険（団信）が原則として完済する

住宅ローンを組むときに加入している『団体信用生命保険（団信）』は、契約者が亡くなった場合に保険金で残債を完済する仕組みです。多くの住宅ローンで団信加入が必須となっており、団信が機能すれば残債は実質的に消滅します。

団信の請求手続き

団信は自動的に保険金が支払われるわけではなく、遺族からの請求が必要です。

• •1. 住宅ローンを組んでいる金融機関に連絡（取引店または住宅ローンセンター）
• •2. 団信請求書類を取り寄せる
• •3. 死亡診断書・戸籍謄本・契約者の住民票除票を準備
• •4. 金融機関に提出（金融機関が保険会社へ取次）
• •5. 保険会社の審査（通常1〜2ヶ月）
• •6. 保険金で残債が完済される

抵当権抹消登記

団信で住宅ローンが完済されると、金融機関の抵当権を抹消する登記が必要です。

• •金融機関から『抵当権抹消に必要な書類』が交付される
• •法務局で抵当権抹消登記を申請
• •登録免許税：不動産1個につき1,000円
• •司法書士に依頼する場合の報酬：1〜2万円程度

団信に加入していなかった場合

フラット35の旧制度や民間ローンの一部では団信が任意で、加入していないケースがあります。この場合、残債は通常の借入金として相続人が引き継ぎます。

• •相続放棄で残債負担を回避（プラス財産も放棄）
• •限定承認で相続財産の範囲内で返済
• •通常承認で残債を相続して支払い継続

連帯債務者・連帯保証人がいる場合

夫婦でペアローンを組んでいたり、親子で連帯債務になっているケースでは、団信の保険適用範囲を確認することが重要です。

• •ペアローン：原則として各自の団信で、各自の借入分が完済される
• •連帯債務：契約により団信の対象が異なる
• •連帯保証：保証人は団信の対象外。残債は主債務者の相続人に引き継がれる

名義変更・固定資産税の取り扱い

団信で完済された家は、相続人への名義変更（相続登記）が必要です。同時に、固定資産税の納税義務者の変更（市区町村への届出）も行います。

相続手続きナビとの併用

住宅ローンの相続は『団信請求→抵当権抹消→相続登記』と複数のステップが連動します。当サービスでは、これらの期限つきタスクを順序立てて管理できます。