妻のためにやっておく相続準備｜遺族年金・名義変更・凍結回避策

なぜ『妻のための準備』が必要なのか

日本では男性の平均寿命が女性より短く、多くの場合で妻が夫を見送る形になります。夫の名義に集中している預貯金・不動産・年金などが、夫の死後に妻の生活を即座に困らせる可能性があります。元気なうちに『妻が困らない仕組み』を作っておくのが重要です。

遺族年金の受給要件を確認しておく

妻が受け取れる遺族年金には、夫の働き方によって複数の制度があります。早めに把握しておくと安心です。

• •遺族基礎年金：18歳未満の子がいる場合、国民年金から支給
• •遺族厚生年金：夫が会社員・公務員だった場合（条件あり）
• •中高齢寡婦加算：40〜65歳の妻に上乗せ
• •経過的寡婦加算：65歳以降の上乗せ（昭和31年4月1日以前生まれ）

口座凍結対策：妻名義の生活費口座を分けておく

夫名義の口座は、銀行が死亡を知った時点で凍結されます。凍結後は引き出しに相続手続きが必要で、1〜2ヶ月かかることもあります。

• •妻名義の口座に生活費数ヶ月分を移しておく
• •公共料金・家賃の引き落とし口座を妻名義に切り替える（または夫死亡時に妻が変更できる準備）
• •葬儀費用は妻名義口座から払えるようにしておく
• •民法改正の『預貯金の払戻し制度』も活用可能（1金融機関150万円が上限）

不動産の名義と配偶者居住権

自宅が夫名義の場合、夫の死亡後に妻が住み続けるためには相続登記が必要です。2020年4月に施行された『配偶者居住権』を活用することで、所有権を子が相続しつつ、妻は引き続き居住できる仕組みも作れます。

• •短期居住権：夫の死亡から最低6ヶ月は無償で住み続けられる（自動的に発生）
• •配偶者居住権：遺産分割または遺言書で設定（妻が亡くなるまで居住可）
• •所有権を妻に：シンプルだが妻の相続資産が増え二次相続税が増える可能性
• •所有権を子に・居住権を妻に：自宅以外の財産を妻が多めに相続できる

保険・受取人の確認

生命保険の受取人が古い設定のままだと、想定外の受取人に保険金が渡るケースがあります。

• •生命保険の受取人を最新の状況に合わせて見直す
• •団体信用生命保険の対象ローンを確認
• •学資保険・年金保険の契約者・受取人を確認
• •保険証券のコピーを妻と共有しておく

家計の引き継ぎを整理する

夫だけが家計を管理していると、夫の死後に妻が混乱します。元気なうちに整理しておきましょう。

• •銀行口座の一覧（口座番号・支店）
• •クレジットカード・ローンの一覧
• •サブスク・公共料金の引き落とし一覧
• •投資口座・iDeCo・NISAの状況
• •重要書類の保管場所（権利証・通帳・印鑑・保険証券）
• •デジタル資産のID・パスワード整理

相続手続きナビとの併用

夫婦での相続準備は『準備モード』からスタートできます。当サービスでは、ご自身の状況に応じた『元気なうちにやっておくこと』『万一のときにやること』をリスト化できます。